Az Európai Bizottság előmozdítja a megtakarítás és befektetés unióját, hogy kézzelfogható előnyöket biztosítson az uniós polgároknak. Két új javaslat célja a pénzügyi műveltség fejlesztése az élet minden szakaszában, valamint egy könnyen hozzáférhető befektetési eszköz mintaterve. 

Pénzügyi műveltségi stratégia

Az EU állampolgárainak kevesebb mint 20 %-a rendelkezik magas szintű pénzügyi műveltséggel egy friss felmérés szerint. Az új stratégia célja a pénzügyi tudatosság növelése, valamint az uniós országok támogatása a pénzügyi műveltség javításában a következő eszközökkel:

• nemzeti és nemzetközi jó gyakorlatok összehangolása és megosztása

• kommunikáció és uniós kampány a tudatosság növeléséért

• uniós beruházások pénzügyi műveltségi kezdeményezésekbe és kutatásokba

• előrehaladás nyomon követése és hatás értékelése az idő folyamán 

Az uniós polgárok világszinten az egyik legmagasabb megtakarítási rátával rendelkeznek, de gyakran nem tudják a legtöbbet kihozni ezekből a megtakarításaikból. A megfelelő ismeretekkel és készségekkel képesek jobb pénzügyi döntésekre, hatékonyabb büdzsék kialakítására, csalások elkerülésére, eredményesebb megtakarításra és felkészültebb befektetésekre. 

Megtakarítási és befektetési számlák (Savings and Investment Accounts, SIA)

Az állampolgároknak egyszerű és hozzáférhető befektetési lehetőségekre van szükségük. A megtakarítási és befektetési számlák (SIAs) azt a célt szolgálják, hogy felhasználóbarát módon növelhessék vagyonukat és elérhessék pénzügyi céljaikat. 

Az SIA-k engedélyezett pénzügyi szolgáltatók által nyújtott számlák, amelyek révén lakossági befektetők tőkepiaci eszközökbe fektethetnek be. Adókedvezményekkel és egyszerűsített adóeljárásokkal ösztönözhetők, így vonzó opcióvá válhatnak azok számára, akik befektetni szeretnének megtakarításaikból.

A befektetések révén az állampolgárok magasabb hozamot érhetnek el a betéteknél, és választhatnak különféle pénzügyi termékek közül, ezzel diverzifikálhatják portfóliójukat termékek, kibocsátók, gyártók, földrajzi régiók és kockázati profil szerint is. 

Az SIA-knak az alábbi kulcsjellemzőkkel kell rendelkezniük:

• több szolgáltató: széles körű engedélyezett pénzügyi intézmények (bankok, befektetési vállalatok, neobrókerek), a verseny és az innováció ösztönzésére

• egyszerűség: megbízható, könnyen hozzáférhető felhasználói élmény (online és offline), zökkenőmentes eszközvásárlás és -eladás

• rugalmasság: a lakossági befektetőknek lehetőségük kell legyen több fiók nyitására különböző szolgáltatóknál, áthelyezésekhez ne legyenek túlzott díjak vagy bürokratikus akadályok

• széles befektetési lehetőségek: különféle termékek (részvények, kötvények, befektetési alapok), hogy a felhasználók diverzifikálhassák portfóliójukat

• adókedvezmények: jól célzott és könnyen érthető adókedvezmények

• egyszerűsített adóeljárás: áramvonalasított adóeljárások, beleértve azt is, hogy az SIA szolgáltatók segítenek az adóbevallásokban

Az Európai Bizottság szoros együttműködésben fog dolgozni az uniós országokkal és az érintettekkel ezen intézkedések megvalósítása érdekében. Az európai polgároknak magabiztosan kell kezelniük pénzügyeiket és megtakarításaikat, jobb hozzáféréssel kell rendelkezniük befektetési lehetőségekhez, és pénzügyileg boldogulniuk kell.

 

Forrás: Európai Bizottság